Inclusion financière  au Bénin : Comment Patrice TALON révolutionne la microfinance digitale

(Bénin Révélé Mag) – Aujourd’hui au Bénin, la phase pilote du projet de Micro Crédit mobile est en cours dans les 77 communes depuis le mois d’Août 2018. Plus de 3000 bénéficiaires ont été déjà touchés avec succès grâce à ce système de Micro Crédit Mobile (MCM) qui marche bien sur le terrain.

D’après les données des responsables de ce projet, 9 621 agents ont été recrutés, formés et dotés de matériels de travail. Ils sont répartis sur toute l’étendue du territoire national.

Désormais, le plancher du crédit est fixé à 50.000 Fcfa renouvelable une fois avant de passer à 100.000 Fcfa puis accéder aux crédits avec des garanties

L’innovation dans ce projet aujourd’hui est que le choix des bénéficiaires est fait par les Systèmes Financiers décentralisés (SFD), partenaires du FNM (Fonds National de la Microfinance). Les 9 621 agents travaillent sous leur responsabilité et sont directement en contact avec les bénéficiaires. Aussi, un système informatique est mis en place pour localiser les agents marchands et suivre les mouvements de décaissement depuis le FNM.

Les remboursements se font par le même système et avec le même système. Il n’est plus possible pour un bénéficiaire de prendre du crédit à plus d’un endroit (cavalerie). Mais, il peut faire le remboursement partout où il se trouve sur le territoire.

L’action de Patrice Talon

Pour tenir compte des nouvelles orientations impulsées par le Gouvernement du Président Patrice TALON, l’on se rappelle que le FNM avait organisé les 23 et 24 août 2016, un atelier bilan dont le but était de répertorier les critiques sur ce qui avait été fait durant les  dix années d’existence du FNM aux fins d’améliorations nécessaires.

Tirant leçon des pratiques antérieures, l’accent avait été mis, aux cours des assises, sur la nécessité d’identifier des montages institutionnels et opérationnels capables non seulement d’améliorer l’accès des populations exclues aux services financiers adéquats, mais aussi de générer des incitations favorables à la viabilité de l’industrie de la microfinance, condition essentielle d’une inclusion financière durable dans notre pays.

Tenant compte de la nécessité de mettre les orientations stratégiques du FNM en adéquation avec les nouvelles priorités de l’Etat pour le secteur de la microfinance, le FNM a été doté d’un nouveau cadrage clair sur les orientations majeures de son développement pour la période de 2017-2021 avec comme priorité à partir de 2017, la digitalisation des opérations de financement et de remboursement des lignes de crédit.

Par ce projet, les parties prenantes du FNM ont résolu de promouvoir désormais une  nouvelle formule d’administration des lignes de crédit qui offre l’avantage pour les impayés d’être drastiquement réduits, localisés et maîtrisés.

Les avantages

Aujourd’hui, grâce à la plateforme de finance digitale mise en place par le FNM plusieurs avantages sont observés.

D’abord, les opérations d’octroi et de remboursement de crédit peuvent se faire en temps réel, quelle que soit la situation géographique de l’opération. A cet effet, les 9621 agents mobiles dotés de Terminaux de Paiement Electronique (TPE) seront déployés sur toute l’étendue du territoire national. Ils sont identifiables sur le terrain par un gilet portant le logo du Micro Crédit Mobile.

Ensuite, la cavalerie des clients devient impossible au sein de l’écosystème des SFD digitalisés. La base centrale étant unique, tous les SFD connectés pourront en toute transparence, identifier et repérer les clients multiples ou surendettés. « Au niveau des clients par exemple, la transparence sera matérialisée par la traçabilité des opérations en temps réel par un message SMS ou par d’autres moyens tels que l’émission de reçu instantané sur le terrain directement par les TPE », apprend-on.

Par ailleurs, le suivi au niveau central de la situation des remboursements par agent, par SFD, par commune ou département est possible à tout moment et en tout lieu.

L’intérêt et la pertinence de la digitalisation des opérations de mise en place et de remboursement des lignes de crédit sont multiples tant pour le FNM qui est une structure étatique et l’Etat lui-même, que pour les SFD et en dernier ressort, les bénéficiaires que sont la population.

Par Laurent Adjovi